نحوه خرید اوراق سکه در بورس اعلام شد
به گزارش پول و تجارت، عمرانی معاون اداری و اعتبارات بانک مرکزی در خصوص اهداف عرضه اوراق سکه در بورس کالا گفت: یکی از اهداف اصلی انتشار این اوراق بابت تنوع بخشی و سرمایه گذاری مردم هست و اشخاص حقیقی و صندوق‌های سرمایه گذاری طلا می‌توانند نسبت به خرید این اوراق اقدام کنند.
عمرانی افزود: هر شخص حقیقی می‌تواند نسبت به خرید ۱۰۰ سکه و صندوق‌های طلا هم بدون محدودیت نسبت به خرید این اوراق اقدام کنند.
معاون اداری و اعتبارات بانک مرکزی در خصوص شرایط خرید این اوراق گفت: بازار بورس ما بازار شفافی هست و هر شخصی که در بازار بورس دارای کد بورسی و امکان معامله را داشته باشد می‌تواند نسبت به خرید این اوراق اقدام کند محدودیتی برای اشخاص حقیقی لحاظ نکردیم.
وی تصریح کرد: ۱۷ اردیبهشت ۱۴۰۲ سررسید این اوراق خواهد بود و خریداران این اوراق ۲ روش پیش رو دارند یا می‌توانند تا سرسید منتظر بمانند به دلیل این که خرید فیزیکی سکه مشکلاتی دارد و امکان سرقت دارد این اوراق می‌تواند تا سررسید نگهداری شود و یا در معاملات ثانویه این اوراق که بعد از عرضه اولیه امکانش فراهم خواهد شد به قیمت بازار آن را نسبت به فروش اقدام..
به گزارش پول و تجارت ( )، عمرانی معاون اداری و اعتبارات بانک مرکزی در خصوص اهداف عرضه اوراق سکه در بورس کالا گفت: یکی از اهداف اصلی انتشار این اوراق بابت تنوع بخشی و سرمایه گذاری مردم هست و اشخاص حقیقی و صندوق‌های سرمایه گذاری طلا می‌توانند نسبت به خرید این اوراق اقدام کنند.
عمرانی افزود: هر شخص حقیقی می‌تواند نسبت به خرید ۱۰۰ سکه و صندوق‌های طلا هم بدون محدودیت نسبت به خرید این اوراق اقدام کنند.
معاون اداری و اعتبارات بانک مرکزی در خصوص شرایط خرید این اوراق گفت: بازار بورس ما بازار شفافی هست و هر شخصی که در بازار بورس دارای کد بورسی و امکان معامله را داشته باشد می‌تواند نسبت به خرید این اوراق اقدام کند محدودیتی برای اشخاص حقیقی لحاظ نکردیم.
وی تصریح کرد: ۱۷ اردیبهشت ۱۴۰۲ سررسید این اوراق خواهد بود و خریداران این اوراق ۲ روش پیش رو دارند یا می‌توانند تا سرسید منتظر بمانند به دلیل این که خرید فیزیکی سکه مشکلاتی دارد و امکان سرقت دارد این اوراق می‌تواند تا سررسید نگهداری شود و یا در معاملات ثانویه این اوراق که بعد از عرضه اولیه امکانش فراهم خواهد شد به قیمت بازار آن را نسبت به فروش اقدام کنند.
نماد "سکه بانکی مرکزی" در تابلوی بورس درج شد
طبق وعده بانک مرکزی با انتشار گواهی سکه در سر رسید ۶ ماهه و معاف از مالیات، نماد "سکه بانکی مرکزی" در تابلوی بورس درج شد.
پیرو اعلام طرح جدید بانک مرکزی مبنی بر انتشار اوراق گواهی سکه، نماد "سکه بانکی مرکزی" در تابلوی بورس درج شد.
بر اساس این گزارش، علی صالح آبادی رئیس بانک مرکزی ۱۴ آبان ماه گفته بود: مرحله اول این اوراق با سررسید ۶ ماهه و معاف از مالیات، در بورس منتشر خواهد شد و قیمت تسویه اوراق نیز قیمت روز سکه خواهد بود. اشخاص حقیقی و صندوق های سرمایه گذاری در طلا می توانند به منظور تنوع بخشی به سبد سرمایه گذاری در چارچوب ضوابط تعیین شده این اوراق را خریداری کنند. بخش خصوصی برنامه ورود به ضرب و عرضه سکه بهار آزادی تحت نظارت بانک مرکزی را دارد که چارچوب آن در حال تدوین و نهایی سازی است.
همچنین رئیس اتحادیه طلا پیش بینی کرده بود بطور حتم نظارت بانک مرکزی و عرضه اوراق گواهی سپرده طلا می تواند باعث کاهش قیمت ها در بازار طلا و سکه شود. اگر میانگین قیمت اوارق گواهی سپرده طلا کمتر از بازار باشد ، مورد استقبال مردم قرار می گیرد و حباب سکه نیز تخلیه می شود.
عرضه اولیه اوراق سکه بانک مرکزی در بورس + آموزش گواهی خرید طلا
به گزارش ایمنا، فلسفه کلیدی شکل‌گیری بورس در جهان، ایجاد بازاری منسجم، قانونمند، پیوسته و شفاف برای تجمیع سرمایه‌های خرد و کلان سرمایه‌گذاران به منظور تأمین مالی شرکت‌ها و پروژه‌های آن‌ها است. اگر فردی سهام شرکتی را خریداری کند، به نسبت تعداد آن، مالک شرکت است.
تاریخچه پیدایش بورس
بورس، واژه‌ای فرانسوی است که در لغت به معنای کیف پول است. بسیاری از کارشناسان بر این باورند که شکل‌گیری و رواج این کلمه از قرن پانزدهم میلادی در شهر بلژیک آغاز شده است.
تاریخچه بورس در ایران
نخستین بار در سال ۱۳۱۵ شمسی موضوع تأسیس بورس در ایران مطرح شد؛ سال ۱۳۴۱ کمیسیونی در وزارت بازرگانی ایران شکل گرفت که موافقت نامه اولیه تأسیس بازار بورس در آن تصویب و تنظیم شد. قانون تشکیل بورس اوراق بهادار در سال ۱۳۴۵ در مجلس تصویب و جهت اجرا به بانک مرکزی ابلاغ شد.
آغاز فعالیت رسمی بورس ایران به تاریخ ۱۵ بهمن ماه سال ۱۳۴۶ برمی‌گردد. در این تاریخ، نخستین معاملات بازار با انجام چندین معامله بر روی سهام بزرگترین مجتمع تولیدی و اقتصادی آن زمان (بانک توسعه صنعتی و معدنی) صورت گرفت. در سال ۱۳۸۴ به منظور رفع ایرادات قانون اولیه تصویب شده، قانونی کارآمدی تحت عنوان قانون بازار اوراق بهادار تنظیم شد.
عرضه سکه در بورس
برای خرید سکه و طلا از بورس، ۳ روش گوناگون به عناوین زیر وجود دارد:
- گواهی سپرده سکه طلا
- صندوق‌های کالایی با پشتوانه طلا
- شمش طلا از بازار فیزیکی
گواهی سپرده چیست؟
گواهی سپرده، ابزاری مالی است که شخص دارنده آن، روی دارایی سپرده‌گذاری شده مالکیت دارد.
گواهی سپرده سکه طلا
از اسفند ماه سال ۱۳۹۴ ابزار گواهی سپرده سکه طلا به بازار بورس ایران معرفی شد تا افراد با کد بورسی، بتوانند برای خرید سهام سکه در بورس اقدام کنند. همچنین این امکان برای دارندگان سکه‌های طلا ایجاد شد که بتوانند با تحویل سکه‌های خود گواهی سپرده دریافت کنند. همچنین، انبارهای معرفی شده توسط بورس کالا وجود دارد که افراد می‌توانند سکه‌های خود را در آنجا به امانت بگذارند. انبار مورد نظر نیز بر اساس قوانین تعیین شده و استانداردهای لازم ابتدا اصالت سکه را تأیید کرده و سپس سکه را از دارنده تحویل می‌گیرد.
با خرید همین گواهی از سایت tsetmc می‌توانیم دارنده‌ی غیر فیزیکی یا فیزیکی سکه طلا شویم یعنی اینکه خریدار بعد از خرید گواهی سکه یا می‌تواند همان گواهی را دوباره در بازار بورس به فروش برساند و یا می‌تواند همراه با داشتن گواهی سکه به بانک عامل مراجعه کرده و سکه خود را دریافت کند.
- با استفاده از روش خرید سکه در بورس، شما از پرداخت مالیات در معامله معاف می‌شوید. نحوه خرید و فروش گواهی سپرده کالایی
- شما کارمزد کمتری نسبت به خرید مستقیم می‌پردازید.
- دارایی شما امکان نقد شوندگی بیشتری خواهد داشت.
- عدم نیاز به مراجعه حضوری و نگهداری فیزیکی سکه طلا.
- کاهش ریسک دزدیده شدن طلا.
- قابلیت وثیقه گذاشتن گواهی جهت دریافت تسهیلات.
- در این روش امکان انتقال به غیر را ندارند و تنها به نام صاحب سکه ثبت می‌شوند و بنابراین نگرانی بابت گم شدن اوراق وجود ندارد.
روش خرید گواهی سکه از بورس طلا
افراد متقاضی دریافت گواهی سکه طلا می‌توانند به سایت tsetmc.ir مراجعه کرده و کلمه سکه را جستجو کنند و بر اساس قیمت و زمان مدنظرشان، اوراق را خریداری نمایند. گواهی‌های سکه با نمادهای زیر قابل معامله هستند:
- سکه تمام بهار تحویل ۱ روزه سامان
- سکه تمام بهار تحویل ۱ روزه صادرات
- سکه تمام بهار تحویل ۱ روزه سامان
- سکه تمام بهار تحویلی ۱ روزه رفاه
- سکه تمام بهار تحویلی ۱ روزه ملت
نکات مهم در خرید گواهی سپرده سکه طلا
- توجه به این نکته ضروری است که هر برگه گواهی سپرده سکه طلا، معادل ۱۰ واحد معاملاتی است؛ بنابراین قیمت نشان داده شده در تابلوی معاملات یک دهم قیمت یک سکه تمام بهار آزادی است. این موضوع بدین معنی است که برای خرید یک سکه کامل باید ۱۰ واحد ثبت شود.
- زمان معاملات گواهی سکه طلا در بازار بورس کالا از ساعت ۱۳ تا ۱۵:۳۰ روزهای کاری و زمان پیش گشایش نیز از ساعت ۱۲:۳۰ تا ۱۳ است.
- کارمزد معاملات گواهی سپرده کالایی سکه طلا برای خرید و فروش هرکدام نحوه خرید و فروش گواهی سپرده کالایی ۰۱۲۵/۰۰ است. هنگام تحویل هر سکه نیز مبلغ ۲۰،۰۰۰ ریال بابت کارشناسی سکه دریافت می‌شود. همچنین کارمزد انبارداری به ازای هر سکه در روز ۷۰۰ ریال است.
- دامنه نوسان گواهی سکه طلا نیز در هر روز معاملاتی بین ۱۰+ تا ۱۰- است.
چگونه از گواهی سپرده سکه استفاده کنیم؟
درباره این روش خرید سکه از بورس گفتیم گواهی سپرده سکه (به اصطلاح قبض انبار) اوراقی است که خریدار آن هم می‌تواند بعد از خرید با آن سکه خود را از خزانه بانک مربوطه تحویل بگیرد و هم می‌تواند این اوراق را به صورت سهام نگه دارد و با افزایش قیمت آن نماد، گواهی سپرده سکه خود را بفروشد. هر نماد گواهی سپرده سکه یک تاریخ سررسید دارد. خریدار هم می‌تواند بعد از خرید سکه، آن را تحویل بگیرد و هم می‌تواند این اوراق را تا سررسید نگهداری کند.
درصورتی‌که سررسید نماد سکه تمام شده باشد و دارنده این اوراق، گواهی سپرده سکه خود را نفروخته باشد، طبق قانون گواهی سپرده کالایی باید سکه‌های خود را تحویل بگیرد؛ اما معمولاً برای گواهی سپرده سکه نماد جدیدی تعریف می‌شود و این نماد به نماد بعدی با سررسید جدید انتقال می‌یابد.
صندوق طلا
صندوق طلا یکی دیگر از راه‌های سرمایه گذاری در بورس، است. صندوق طلا صندوقی است که دارایی‌های جمع‌آوری شده از سرمایه گذاران را در گواهی سپرده طلا و اوراق مبتنی بر طلا سرمایه گذاری می‌کند. اما اجازه دهید یک تعریف کلی از گواهی سپرده طلا داشته باشیم. گواهی سپرده طلا ورقه بهاداری است که نشان‌دهنده مالکیت دارنده آن بر مقدار معینی کالای سپرده‌شده در انبار است و آدرس این انبار در خزانه داری پردیس بانک رفاه است. سکه‌های مورد تأیید این انبار هم دارای ضرب سال ۱۳۸۶، با وزن ۸.۱۳۳ گرم و عیار ۹۰۰ استد و بنابراین اگر کسی قصد دریافت گواهی سکه داشته باشد می‌تواند سکه فیزیکی خود را به بانک مورد نظر تحویل داده و حواله سکه دریافت کند.
در حال حاضر حواله سکه در بورس اوراق بهادار در حال معامله است که قیمت آن دقیقاً هم سو با قیمت سکه در بازار نحوه خرید و فروش گواهی سپرده کالایی است اما گواهی سکه در بورس دارای نوسان محدود استد که ممکن است نسبت به قیمت سکه در بازار دارای تأخیر زمانی باشد.
خرید شمش طلا از بورس
به سومین روش از آموزش جامع خرید طلا و سکه در بورس رسیدیم که روش خرید شمش طلا است. شمش طلا در بازار فیزیکی بورس کالا یعنی در تالار طلا خرید و فروش می‌شود و تمامی افرادی که کد بورس کالا دارند، مجاز اند که از بازار بورس کالا، شمش طلا خریداری کنند. یکی از محدودیت‌های موجو در مورد خرید شمش از بورس کالا این است که هر فرد باید حداقل ۱ کیلوگرم و حداکثر ۵ کیلوگرم شمش خریداری کند. همچنین، به علت نوسانات روزانه قیمت طلا، لازم است قبل از خرید سهام طلا، مذاکره‌ای بین خریدار و فروشنده انجام شود تا سر یک قیمت واحد با هم توافق کنند.
روش خرید شمش طلا از بورس
کد بورسی و کد بورس کالا با هم تفاوت دارند و باید جداگانه دریافت شوند. بنابراین لازم است برای اخذ کد بورس کالا به یک کارگزاری که در این زمینه فعالیت دارد، مراجعه کنید و مراحل لازم برای دریافت این کد را طی کنید. سپس، در روز مقرر برای معامله طلا در بورس کالا با کارگزاری تماس بگیرید تا درخواست خرید شما را برای فروشنده ارسال کند.
فروشندگان شمش طلا در بورس کالا عبارتند از:
- تهیه و تولید مواد معدنی ایران
- زر معدن اختران
- گسترش معادن و صنایع معدنی طلای زرشوران
مرحله بعد، واریز ۱۰ درصد از ارزش معامله شمش طلا به حساب وکالتی است که باید تا پیش از ساعت ۱۲ روز معامله انجام بگیرد. با این کار، کارگزاری درخواست شما را برای تالار ارسال می‌کند. در نهایت، برای کشف قیمت طلا یک مذاکره میان کارگزاران دو طرف معامله انجام می‌گیردو عدد تعیین شده، با ۹ درصد ارزش افزوده به طرفین معامله اعلام می‌شود. بعد از انجام معامله، ۱۰ درصدی که قبلاً توسط مشتری واریز شده، به حساب کارگزاری می‌رود و سپس خریدار به مدت سه روز باید ۹۰ درصد باقی مانده را به کارگزاری بدهد.
نحوه خرید و فروش نماد طلا در بورس
برای خرید طلا در بورس، به هر کدام از روش‌های ذکر شده، نیاز به دریافت کد بورسی دارید. بنابراین در صورتی که کد بورسی دارید، نیاز به طی این مرحله نیست. در غیر این صورت ابتدا در سایت سجام ثبت نام کنید و با تکمیل اطلاعات درخواستی، در انتها کد رهگیری ثبت نام سجام را دریافت کنید. پس از آن باید در یکی از کارگزاری‌های معتبر بورس نام نویسی کنید. دقت داشته باشید که برای اینکه در ادامه بتوانید از طریق بورس به خرید و فروش طلا بپردازید. پس از تکمیل ثبت نام در کارگزاری و دریافت کد بورسی، شما آماده انجام معاملات خود در بازار هستید.
با استفاده از نام کاربری و رمز عبوری که کارگزاری منتخب در اختیارتان گذاشته، وارد پنل معاملاتی آن شوید.
در قسمت مربوط به جست و جوی نماد، نماد صندوق سرمایه‌گذاری طلای منتخب خود را وارد کنید. صندوق لوتوس با نماد طلا، صندوق مفید با نماد عیار، صندوق سکه طلا زر با نماد زر و … در بازار سرمایه معامله می‌شوند. برای مثال نماد طلا را در کادر جست و جو وارد کنید.
از بین نتایج نمایشی نام طلا (صندوق پشتوانه طلای لوتوس) را انتخاب کنید. با این کار به صفحه مربوط به خرید و فروش واحدهای صندوق هدایت می‌شوید. در این صفحه مشابه با خرید و فروش سهام شرکت‌های بورسی می‌توانید در قسمت خرید، تعداد دلخواه واحد از صندوق و قیمت پیشنهادی خود را برای خریداری وارد کنید.
پس بررسی مبلغ نهایی معامله و اطلاعات خرید، می‌توانید معامله را به تأیید برسانید نحوه خرید و فروش گواهی سپرده کالایی تا در صورت عرضه واحد در قیمت مد نظر، خریدتان به تعداد درخواستی انجام شده و نماد طلا به پرتفوی شما اضافه شود.
برای فروش واحدهای صندوق طلا نیز مشابه با وضعیت خرید می‌توانید وارد صفحه خرید و فروش نماد مورد نظر نحوه خرید و فروش گواهی سپرده کالایی شده و در قسمت فروش، با ورود تعداد و قیمت مد نظر خود، واحدهای تحت مالکیت خود را به فروش برسانید.
انتظار کاهش قیمت سکه تشدید شد | امروز اوراق سکه در بورس کالا چقدر قیمت خورد ؟
امروز اوراق سکه بانک مرکزی در بورس کالا در حجم بسیار بالا عرضه شد اما مشتری چندانی نداشت که این امر نشان‌دهنده انتظارات فعالان بازار از کاهش قیمت‌ها در بازار است.
به گزارش همشهری آنلاین، با وجود عرضه قابل توجه اوراق سکه با تحویل فیزیکی از طرف بانک مرکزی، از ۱۰۰ هزار اوراق سپرده عرضه‌شده سکه تمام بهار آزادی، با وجود قیمت پایین آن نسبت به بازار، مقدار اندکی مشتری داشت و به فروش رفت.
تحلیلگران این موضوع را نشان‌دهنده آن می‌دانند که بازار طلا روند کاهشی دارد و انتظارات کاهش قیمت در بازار طلا و سکه وجود دارد اما با این حال بانک مرکزی اعلام کرده که این عرضه اوراق، ادامه خواهد داشت.
به گزارش روابط عمومی بانک مرکزی، با گشایش نماد معاملاتی سکه مرکزی، عرضه اولیه اوراق گواهی سکه بانک مرکزی به روش حراج تک‌قیمتی در بورس کالای ایران با موفقیت انجام شد.
طی معاملات امروز، هر ۱۰۰ ورقه گواهی سکه بانک مرکزی (معادل یک سکه طلای تمام بهار آزادی طرح جدید) به قیمت ۱۵ میلیون و ۸۷۵ هزار نحوه خرید و فروش گواهی سپرده کالایی تومان به متقاضیان فروخته شد.
لازم به ذکر است از فردا معاملات ثانویه اوراق گواهی سکه بانک مرکزی آغاز خواهد شد و همه مردم می‌توانند این اوراق را معامله نمایند.
همچنین بازارگردانی اوراق مذکور با هدف تضمین نقدشوندگی، از فردا و توسط بانک مرکزی انجام خواهد شد.
هفته گذشته «علی صالح‌آبادی»، رییس کل بانک مرکزی از انتشار اوراق سکه بهار آزادی خبر داد و گفت: از هفته سوم آبان ماه سامانه برخط صرافی‌ها، با هدف تسهیل ارائه خدمات به متقاضیان عملیاتی خواهد شد.
همزمان با عرضه اوراق سکه بانک مرکزی در بورس کالا، قیمت سکه تمام بهار آزادی در بازار آزاد با روند نزولی همراه شد و در این زمینه «محمد کشتی آرای»، فعال بازار سکه و طلا گفت: با آغاز واگذاری اوراق توسط بانک مرکزی، قیمت سکه طرح جدید امروز ۳۵۰ هزار تومان ارزان شد و حباب سکه نیز یک میلیون تومان کاهش یافت.
وی اظهار داشت: در حال حاضر با توجه به اینکه قیمت‌ها کاهشی شده معاملات با احتیاط انجام می‌شود در صورتی که طی دو روز گذشته خرید طلا و سکه با مشکل روبه‌رو بود و بسیاری حاضر به فروش نبودند و گمان می‌کردند قیمت طلا افزایش می‌یابد.
سکه بورسی شد
طبق اعلام بانک مرکزی از فردا عرضه اولیه اوراق سکه بهار آزادی در بورس کالا آغاز می شود.
به گزارش اکوایران؛ بانک مرکزی عرضه اولیه اوراق سکه بهار آزادی را از فردا سه شنبه، 17 آبان در بورس کالای ایران آغاز می کند.
اوراق سکه بانک مرکزی معاف از مالیات بوده و کلیـه اشخاص حقیقی می توانند حداکثـر معادل 100 سکه تمام بهـار آزادی طرح جدید و همچنین صندوق های سرمایه گذاری طلا بدون محدودیت، نسبت به خرید این اوراق اقدام کنند.
سررسید اوراق سکه بانک مرکزی، 6 ماه پس از عرضه اولیه، با تسویه نقدی در سررسید بوده و قیمت تسویه نقدی اوراق نیز معادل میانگین موزون قیمت های پایانی تمامی گواهی های سپرده سکه بانک ها و اوراق سکه بانک مرکزی در بورس کالای ایران در آخرین جلسه معاملاتی خواهد بود.
معاملات ثانویه اوراق سکه مرکزی، در بورس کالای ایران انجام می شود و دارندگان اوراق درصورت تمایل به فروش اوراق زودتر از سررسید، می توانند اوراق سکه خود را در بورس کالای ایران، به قیمت روز به فروش برسانند.
بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران تسویه نقدی اوراق در سررسید و همچنین نقدشوندگی این اوراق در بازار ثانویه بورس کالای ایران به قیمت روز را متعهد می شود.
براساس اعلام روابط عمومی بانک مرکزی، اوراق سکه بانک مرکزی علاوه بر امکان سرمایه گذاری در طلا، قابلیت توثیق در شبکه بانکی برای اخذ انواع تسهیلات را نیز دارد.
درج نماد «سکه بانکی مرکزی» در بورس کالا
بعد از اعلام طرح جدید بانک مرکزی مبنی بر انتشار اوراق گواهی سکه، نماد سکه بانکی مرکزی در تابلوی بورس درج شد.
علی صالح آبادی رئیس کل بانک مرکزی پیش از این گفته بود: مرحله اول این اوراق با سررسید 6 ماهه و معاف از مالیات، در بورس منتشر خواهد شد و قیمت تسویه اوراق نیز قیمت روز سکه خواهد بود.
به گفته صالح آبادی، اشخاص حقیقی و همچنین صندوق های سرمایه گذاری در طلا می توانند به منظور تنوع بخشیدن به سبد سرمایه گذاری خود، در چارچوب ضوابط تعیین شده، این اوراق را خریداری کنند.
براساس اعلام تسنیم، رئیس کل بانک مرکزی از برنامه این بانک برای ورود بخش خصوصی در ضرب و عرضه سکه بهار آزادی تحت نظارت بانک مرکزی خبر داد و گفت: چارچوب این طرح، در بانک مرکزی در حال تدوین و نهایی سازی است.
بیشترین سود سپرده بانک‌ها در سال 1401
نکته: با توجه به میزان سختگیری بانک مرکزی یا وزارت اقتصاد، گاهی بانک‌ها با استفاده از ترکیب طرح‌هایی خاص، با هدف جذب مشتری و سرمایه بیشتر، نرخ سودها را افزایش می‌دهند.
بیشترین سود سپرده بلندمدت بانک ها
در حال حاضر اغلب بانک‌ها حساب سپرده یکساله دارند و تفاوت چندانی در جزئیات و آیتم‌های این سپرده‌ها نیست و امکان واریز وجه هم وجود ندارد. با توجه به شرایط اقتصادی کنونی، جدول سود سپرده‌های بلندمدت ما مدام به‌روزرسانی می‌شود.
در جدول زیر بیشترین سود حساب بلند مدت بانک ها را مشاهده می‌کنید؛
| نام سپرده | سود | سقف سود | حداقل موجودی |
| سپرده شتاب بانک آینده | – | 20 ٪ | 1,000,000 تومان |
| سپرده بلندمدت بانک اقتصاد نوین | 16 ٪ | 20 ٪ | 200,000,000 تومان |
| سپرده بلندمدت بانک توسعه صادرات | 16 ٪ | 18 ٪ | 1,000,000 تومان |
| سپرده بلندمدت بانک خاورمیانه | 16 ٪ | 18 ٪ | 1,000,000 تومان |
| سپرده بلندمدت بانک دی | 16 ٪ | 18 ٪ | 1,000,000 تومان |
| سپرده بلندمدت بانک سامان | 16 ٪ | 20 ٪ | 500,000,000 تومان |
| سپرده بلندمدت بانک سرمایه | 16 ٪ | 20 ٪ | 100,000,000 تومان |
| سپرده بلندمدت بانک شهر | 16 ٪ | 18 ٪ | 1,000,000 تومان |
| سپرده بلندمدت بانک مسکن | 16 ٪ | 18 ٪ | 1,000,000 تومان |
| سپرده بلندمدت بانک پارسیان | 16 ٪ | 20 ٪ | 100,000,000 تومان |
| سپرده بلندمدت بانک گردشگری | 18 ٪ | 20.5 ٪ | 100,000,000 تومان |
| سپرده بلندمدت موسسه اعتباری کاسپین | 15 ٪ | – | 100,000 تومان |
| سپرده بلندمدت بانک ایران زمین | 16 ٪ | 20 ٪ | 300,000,000 تومان |
| سپرده بلندمدت بانک تجارت | 16 ٪ | 20 ٪ | 200,000,000 تومان |
| سپرده بلندمدت بانک توسعه تعاون | 16 ٪ | 18 ٪ | 1,000,000 تومان |
| سپرده بلندمدت بانک رفاه کارگران | نحوه خرید و فروش گواهی سپرده کالایی16 ٪ | 20 ٪ | 500,000,000 تومان |
| سپرده بلندمدت بانک سپه | 16 ٪ | 20 ٪ | 100,000,000 تومان |
| سپرده بلندمدت بانک سینا | 16 ٪ | 18 ٪ | 1,000,000 تومان |
| سپرده بلندمدت بانک صادرات | 16 ٪ | 18 ٪ | 1,000,000 تومان |
| سپرده بلندمدت بانک صنعت و معدن | 16 ٪ | 18 ٪ | 1,000,000 تومان |
| سپرده بلندمدت بانک ملت | 16 ٪ | 18 ٪ | 1,000,000 تومان |
| سپرده بلندمدت بانک ملی | 16 ٪ | 20 ٪ | 100,000,000 تومان |
| سپرده بلندمدت بانک پاسارگاد | 16 ٪ | 20 ٪ | 200,000,000 تومان |
| سپرده بلندمدت بانک کارآفرین | 16 ٪ | 20 ٪ | 200,000,000 تومان |
| سپرده بلندمدت بانک کشاورزی | – | 19 ٪ | 100,000,000 تومان |
| سپرده بلندمدت موسسه اعتباری ملل (عسکریه) | 18 ٪ | 21 ٪ | 200,000,000 تومان |
| سپرده بلندمدت موسسه اعتباری نور | 16 ٪ | 20 ٪ | 200,000,000 تومان |
| سپرده بلندمدت پست‌بانک | 16 ٪ | 18 ٪ | 1,000,000 تومان |
اگر می‌خواهید این جدول را به شکل مقایسه‌ای و کامل ببینید و بتوانید بر اساس آیتم‌های مختلف آن را مرتب کنید و سپس هر سپرده را با جزئیات مشاهده کنید، لینک زیر را باز کنید؛
آیا نظر بانک ها درباره بیشترین سود سپرده عوض می‌شود؟
هیچ بعید نیست که با بهبود شرایط اقتصادی در ادامه سال، بانک‌ها از این تصمیم خود کوتاه بیاییند و برای رقابتی شدن و جذب سرمایه بیشتر، نرخ سود را افزایش دهند. همانطور که هم‌اکنون هم هنوز برخی بانک‌ها سعی می‌کنند امکان رقابت را با تعیین نرخ شکست ایجاد کنند. «رده» این تغییرات را با مراجعه حضوری به بانک‌ها یا گزارش مخاطبانش، دنبال می‌کند و صفحه مربوط به سود سپرده‌های بلندمدت بانک‌ها را به‌روزسانی خواهد کرد.
البته همه این گفته‌ها و نظرها درباره مبالغ معمولی است ولی درصورتی‌که رقم سرمایه‌گذاری شما میلیاردی باشد، می‌توانید با مذاکره با مدیران برخی بانک‌ها و مؤسسات مالی از سود ترکیبی و بیشتری بهره‌مند شوید.
نکته: همیشه این سوال مطرح می‌شود که سود سپرده بالای 100 میلیون در بانک ملی یا بقیه بانک‌ها چقدر است؟ یا سود بانکی ۵۰ میلیون تومانی را چطور باید به دست آورد؟ برای پاسخ به این سوال‌ها و موارد مشابهش، باید روی لینک زیر کلیک کنید تا با وارد کردن قیمت، میزان سود و زمان، به عدد سود کلی و ماهانه برسید.
آیا سود سپرده‌های بلندمدت قدیمی تغییر می‌کند؟
این مهم‌ترین سوالی است که این روزها بسیاری را نگران کرده که آیا سپرده‌هایی که به بانک‌های واگذار کرده‌اند، با این تصمیم جدید بانکی محاسبه می‌شوند؟ نکته اینجاست که تصمیم بانک‌ها برای بازگشت به نرخ سودهای کمتر از ۲۰ درصد، عطف‌به‌ماسبق نمی‌شود. سپرده‌های بلندمدت معمولا یکساله هستند و بانک‌ها موظفند تا پایان سال قراردادی‌شان، همان سود قبلی را مبنای پرداخت خود حساب کنند و تنها حساب‌های تازه‌ای که از اول اردیبهشت ۱۴۰۰ به بعد باز می‌شوند، با نرخ سود سال جدید محاسبه می‌شوند.
سپرده های بانکی مشمول مالیات می‌شوند؟
امسال در بودجه عمومی کشور به نوعی سال مالیات است و این سوال مطرح می‌شود که شایعه قدیمی تعلق گرفتن مالیات به سپرده‌های بلندمدت بانکی امسال اجرایی می‌شود یا قرار است این شایعه همچنان بالای سر سپرده‌گذاران باشد و هرکس بیشترین سود سپرده بانک را گرفته باید بیشتر مالیات بدهد؟
رئیس سازمان امور مالیاتی به این دغدغه جواب داده: «مالیات، سیستم بانکی را مجبور به تمکین از اخذ سود ۱۶درصدی از سپرده‌ها کرد. اکنون که نرخ واقعی سود سپرده‌ها منفی است، اخذ مالیات بر سود سپرده‌های بانکی موضوعیت ندارد و سازمان مالیاتی برنامه‌ای در این زمینه ندارد.» وقتی میزان سود بانکی، فاصله بسیاری با نرخ تورم دارد، نحوه خرید و فروش گواهی سپرده کالایی در واقع افزایش درآمدی رخ نمی‌دهد که سازمان مالیات بخواهد از آن مالیات بگیرد!
نرخ سود گواهی سپرده بانک‌ها چقدر است؟
بانک‌های صادرات، سپه و ملت در کنار افتتاح حساب کوتاه‌مدت و بلندمدت، در حاضر امکان صدور اوراق گواهی سپرده را نیز برای مشتریان خود فراهم کرده‌اند. اوراق گواهی سپرده صادرات با سود 20 درصد و نرخ شکست 10 قبل از شش ماه و 14 ماه بعد از شش ماه و اوراق گواهی سپرده بانک ملت و اوراق گواهی سپرده سپه با سود 18 درصد و نرخ شکست 10 درصد قبل از یک سال، عرضه می‌شوند. نکته مهم اینکه در صورت پر شدن سقف صدور، امکان عرضه اوراق برای مشتریان وجود در شعبات مختلف وجود ندارد.
| بانک | سود اوراق | نرخ شکست |
| صادرات | 18 | قبل از موعد یکساله نرخ شکست 10 درصد |
| ملت | 18 | قبل از موعد یکساله نرخ شکست 10 درصد |
| سپه | 18 | قبل از موعد یکساله نرخ شکست 10 درصد |
صندوق‌های سرمایه‌گذاری بهتر است یا سپرده‌های بلندمدت؟
زمانی که برای افتتاح سپرده به شعب مختلف بانک‌ها مراجعه می‌کنید و به فکر بیشترین سود سپرده بانک هستید، سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری یکی از پیشنهادهایی است که با آن مواجه می‌شود. صندوق‌های سرمایه‌گذاری بانک‌ها اگرچه سود ثابتی را برای مشتری پیش‌بینی نمی‌کنند اما معمولاً در پرداخت سود ماهیانه رقابت سختی با سود سپرده‌ها دارند و سعی می‌کنند از سقف سود سپرده‌ها سبقت بگیرند! با بررسی اجمالی میانگین سود پرداختی یکساله صندوق‌ها می‌توانید سوددهی آن‌ها را با سود ثابتی که سپرده‌های یکساله برای شما تعیین می‌کنند، مقایسه کنید.
دیدگاه شما